江西银行三次降价

发布日期:2024-01-09 02:36    点击次数:195

股权三次降价仍无人竞拍,营收净利双降,资产质量持续承压,合规经营频踩红线的江西银行今年下半年股价已经下跌超20%。

备受市场关注的中小银行股权持续遇冷,港股上市的江西银行股份有限公司(以下简称:江西银行,1916.HK)就是其中“被冷落”的一家典型银行。11月27日,阿里资产处置平台显示,赣州银行南昌分行(以下称“赣州银行”)对8000万股江西银行股权的公开挂拍竞价因无人出价而失败。

逐步降价三次仍遭遇流拍的背后,江西银行经营业绩难以获得投资者青睐。2023年上半年,江西银行实现营业收入53.99亿元,同比减少14.55%;归属于公司股东的净利润12.02亿元,同比减少6.21%,业绩压力不容忽视。

业绩承压,不良风险持续较高水平,上半年,江西银行不良贷款总额人民币71.77亿元,较上年末增加人民币3.96亿元,增长5.83%;不良贷款率2.17%,大幅高于同期商业银行不良率水平。此外,江西银行内控问题也频频暴露,今年以来江西银行违规被罚累计已超千万元,是去年被处罚款总额的3倍多。

针对股权拍卖、经营业绩、盈利能力、资产质量等问题,发现网向江西银行发去采访沟通函,截至发稿前,江西银行未就有关问题作出合理解释。

股权三次降价八折拍卖仍遭流拍

虽然起始价逐次下调,江西银行8000万股权还是遭遇了第三次流拍。11月27日,阿里资产处置平台显示,赣州银行对8000万股江西银行股权的公开挂拍竞价因无人出价而失败。本次挂拍竞价周期为1天,起始价约1.63亿元,折合每股价格约2.04元。

据悉,这是赣州银行近期第三次拍卖江西银行8000万股。11月21日,赣州银行第一次挂拍竞价江西银行8000万股权结束,起始价约2.33亿元,折合每股价格约2.91元;11月23日,该股权第二次挂拍竞价结束,起始价1.86亿元,折合每股价格约2.33元。两次竞价周期均为1天,均因无人出价而竞价失败。

实际上,该笔股权自去年5月以来已经有过7次的拍卖记录。除近期的一次性8000万股拍卖外,在去年的5月、6月、10月,以及2023年1月,将8000万股权分别拆成9笔拍卖,但是每次都因无人出价而最终流拍。

据观察,近年来,中小银行股权拍卖出现巨大的差异化,折价、流拍的现象频繁出现。业内人士指出,股权流拍与银行自身的资产质量、定价水平以及资本战略等因素有很大的关系。

营收净利双降资产质量承压

股权拍卖无人竞拍的背后,江西银行的经营业绩表现难以服众,江西银行2023年中期报告显示,截至6月末,江西银行资产总额5386.44亿元,较上年末增长4.47%。上半年,江西银行实现营业收入53.99亿元,同比减少14.55%;归属于公司股东的净利润12.02亿元,同比减少6.21%,业绩压力不容忽视。

(业绩截图:江西银行2023年半年度报告)

事实上,近年来经营业绩已经出现不断下滑趋势。营收方面,2020年出现负增长后,2021年和2022年实现稳步回升,但是仍未达到2019年最高水平的129.53亿元。

净利润方面,下降得更为明显。据年报数据,2018年-2020年,江西银行归母公司净利润分别为27.34亿元、20.51亿元、18.59亿元,同比减少4.6%、24.98%、9.33%,连续三年下滑。虽然在2021年实现了微增,但是在2022年又继续下滑,且下滑达到了25%,在港股上市银行中排名倒数第2。

净利润大幅负增长的背后,江西银行盈利能力下滑明显。今年上半年,江西银行的平均总资产回报率为0.47%,比上年同期下降0.05个百分点;平均权益回报率为6.23%,比上年同期下降0.57个百分点。

数据显示,2022年,江西银行的平均总资产回报率为0.31%,比上年同期下降0.13个百分点;2019年-2021年,平均总资产回报率分别为0.48%、0.42%、0.44%,因此到2022年已经是连续四年未达不低于0.6%的监管要求。

平均权益回报率方面,2022年为3.62%,比上年同期下降2.12个百分点。而2018年-2021年分别为9.95%、6.15%、5.33%、5.74%,连续五年未达大于等于11%的监管要求。

(资产质量指标:江西银行2023年半年度报告)

资产质量层面,今年上半年,江西银行不良贷款总额人民币71.77亿元,较上年末增加人民币3.96亿元,增长5.83%;不良贷款率2.17%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率188.65%,比上年末上升10.60个百分点。

此外,今年上半年,江西银行已逾期贷款总额人民币136.18亿元,较上年末减少人民币12.04亿元;已逾期贷款占贷款总额比率为4.12%,较上年末下降0.64个百分点。已逾期贷款主要为逾期1年以内的贷款,较上年末减少41.32亿元,其占比较上年末下降1.49个百分点。

频踩监管红线合规经营仍待提升

业绩不佳、资产质量承压的同时,江西银行内控管理频踩监管红线。8月29日,原中国银保监会萍乡监管分局发布了7张罚单,剑指江西银行萍乡分行、萍乡芦溪支行、小企业信贷中心萍乡分中心及其相关责任人,监管部门对江西银行罚款合计90万元,对萍乡分行、萍乡芦溪支行、小企业信贷中心萍乡分中心分别罚款30万元。

(图源:国家金融监管总局官网)

此前的6月21日,国家金融监督管理总局网站公布了一张大额罚单,指出江西银行存在19宗违法违规事实,最终,江西银行被罚款810万元,并对12名相关人员进行处罚。时隔数日,6月29日,国家金融监督管理总局网站再次公布,江西银行涉及贷款“三查”不到位、贷前调查不到位、集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信等违法违规行为,予以罚款130万元。据不完全统计,江西银行今年内三次处罚累计总被罚款已超千万元,是去年被处罚款总额的3倍多。

公开资料显示,作为江西唯一一家省级法人银行,江西银行前身为南昌市商业银行。在2015年12月,原银监会批复南昌银行吸收合并景德镇市商业银行,2015年12月15日更名为江西银行,于2018年6月在港交所上市。

不过在2018年底创下7.27港元的高点后就一路下滑,并在2022年5月中旬跌至1港元以下,始终徘徊于“仙股”边缘——股价基本在1港元上下浮动。截至2022年11月30日收盘,江西银行股价为0.79港元/股,市值不到50亿港元。如何打破股价低迷“魔咒”,解决业绩承压难题,或是未来江西银行亟待努力的方向。

(记者罗雪峰财经研究员周子章)

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